Web3 ve blockchain bankacılığın dijital ufkunu genişletiyor

Finans sektörü, internetin kripto para birimleri, blockchain teknolojileri ve tokenlerin kullanımı yoluyla merkezileşmeye odaklanan yeni bir aşaması olan Web3’ün geliştirilmesinden en fazla fayda sağlayacak sektörlerden biri. Yaygın olarak bilindiği üzere Web3, finans sektörünün gerçekleştirdiği yenilikler ve İspanya’da 2025’te yürürlüğe girecek olan MiCA gibi yeni düzenlemelerin ortaya çıkmasıyla ilerleyecek olan mevcut Web2’nin bir evrimidir. kripto varlık piyasaları.

‘Blockchain’ teknolojisinin geliştirilmesinde, finansal sistem üzerinden aktarılan veri ve fonların güvenliğinin artırılmasına olanak sağlaması nedeniyle büyük bir ekonomik potansiyel bulunmaktadır. Ayrıca bu işlemlerin gerçekleştirilme hızını artırmanıza olanak tanır. Bunlar, siber güvenliğin işletmeler için artan bir endişe kaynağı olduğu ve Cybersecurity Ventures’a göre çevrimiçi siber suçların bu yıl dünyaya 8 trilyon dolara mal olacağı tahmin edilen bir dünyada bir dizi önemli yıkıcı yeniliktir.

«BBVA’nın önceliklerinden biri dijitalleşmenin ve yeni teknolojilerin kullanımının teşvik edilmesidir. BBVA kaynakları ABC’ye, “Bu nedenle, yalnızca kripto para birimlerini değil, aynı zamanda onların arkasındaki teknolojiyi, ‘blockchain’/Web3’ü de dijital bankacılığın bir sonraki sınırını tanımlayan temel teknolojiler olarak görüyoruz” dedi.

Bu dönüşüm çabalarının bir parçası olarak banka, 2021’den beri İsviçre’deki müşterilerinin kripto para birimleri satın almasına, satmasına ve saklamasına izin veriyor. Bu kaynaklar, “İspanya’da, bu yıl Bitcoin’in performansını taklit eden bir tahvile (ETN) yatırım yapma olasılığını da başlattık” yorumunu yapıyor.

Pilot projeler

Finans kurumu ayrıca tahvil veya para gibi geleneksel finansal varlıkların tokenleştirilmesine yönelik pilot projelere de katıldı. ‘Jetonlar’ Web3’te temel bir kavramdır çünkü bunlar bir değer birimini temsil eden bir tür dijital para birimidir. Bunlar yeni bir kripto para birimi, NFT (non-fungible token) sertifikasına sahip bir dijital dosya olabilir veya bir dizi oy hakkını temsil edebilir. Aynı zamanda gerçek bir varlığı da temsil edebilen bu ‘token’ların amacı, bir web sitesindeki aktif kullanıcılara ödeme yapmak, böylece onların katılımını teşvik etmektir.

Karmaşık gelişim

«Finansal varlıkların yeniden tasarımı analiz ediliyor ve tokenizasyon yoluyla para ve ayrıca müşteri ile bankası arasındaki yeni ilişki yolları, ancak yeni küresel ve birlikte çalışabilir standartlar tanımlanana kadar bunu ölçeklendirmek zor olacaktır. Gözlemlediğimiz evrim süreci, bunun uzun vadede kurumlara ve onların müşterilerine fayda sağlayacağını düşünmemizi sağlıyor” diyor KPMG İspanya’da finansal hizmetler danışmanlığı direktörü Álvaro Casado.

Dijital varlıkların değişiminde uzmanlaşmış bir platform olan Bit2Me’nin ticari direktörü Abel Peña’ya göre birçok banka kripto para birimi değişimi sunmak için çalışıyor. Bit2Me, hangi müşterilerle işbirliği yaptığını açıklamadan, bir bankayla dijital varlık ticaret platformuna erişim sunmak için bir proje geliştirirken, bir başka bankayla da kredi veya banka kartını kripto para birimi cüzdanına nasıl bağlayacağını analiz ediyor. Peña, “Bu şekilde kartınızı geleneksel bir süpermarkette kripto para birimlerinizi harcayarak kullanabilirsiniz” diyor.

Daha fazla avantaj

Borsa Çalışmaları Enstitüsü’nde (IEB) blockchain ve kripto varlıklara yatırım alanında yüksek lisans profesörü olan Luis Pastor’a göre finans sektörü, Web3 ve blockchain’de verimlilik yaratmak ve tokenizasyon yoluyla aracıları azaltmak gibi başka avantajlar da bulabilir. Aynı zamanda Tritemius’un kurucu ortağı olan Pastor, “Finansmanın, güvenliğin, taraflar için şeffaflığın ve denetçi tarafından denetimin kolaylaştırıldığı merkezi olmayan bir destek altında, finans sektörü kaynaklarda ve zamanda verimlilik elde edebilecektir” diyor. Web3 ile ilgili stratejilerin uygulanmasında uzmanlaşmış bir şirket.

Ancak bu çözümleri gerçeğe dönüştürmek için hâlâ aşılması gereken birçok zorluk var. Temel zorluklardan biri düzenleme eksikliğidir. BBVA’dan “Finansal kuruluşlar son derece düzenlemeye tabidir ve düzenlemenin net olmadığı alanlarda faaliyet gösteremezler” diyor. Şu anda Avrupa Birliği üyesi ülkeler tarafından uygulanmaya başlanan MiCA yasası, kıtanın kripto para birimlerine yönelik ilk düzenlemesidir.

Bekleyen görevler

Ancak BBVA, hâlâ yapılacak çok şey olduğu konusunda da uyarıyor çünkü MiCA yasası NFT’ler ve merkezi olmayan finans endüstrisi gibi temel kavramları erişilemez bırakıyor. «Yürürlüğe girmesi, düzenleyici kesinlik sağlanmasına ve dolayısıyla tüketiciler için daha fazla koruma sağlanmasına yardımcı olur. Ancak bu sadece MiCA değildir; çünkü bu, Dijital Operasyonel Dayanıklılık Kanunu, DLT Pilot Rejim Yönetmeliği veya Fon Transferlerine İlişkin Yönetmelik veya ikinci düzey düzenlemeler gibi diğer girişimlerle birlikte daha büyük bir düzenleme çabasının parçası olarak tasarlanmıştır. Geliştirilecek” diyor bu finansal varlığın kaynakları.

Geliştirme aşamasındaki çözümlerden bazılarını ölçeklendirmek, masadaki en büyük zorluklardan biridir

Düzenleme eksikliği, bu pazarı geliştirmeye devam etmenin önündeki en büyük engellerden biri ancak müşteri ihtiyaçları doğrultusunda teknolojik bir teklif oluşturmak da öyle. «Finansal kuruluşlar yalnızca teknolojik alanı etkilemekle kalmayıp, farklı iş senaryolarındaki konumlarını ve rollerini tanımlamak için stratejik bir yansıma yürütmeli, yeni tedarikçiler ve ortaklarla sağlam bir ilişki çerçevesi oluşturmalı, cazip değer ve teklifler sunmalıdır. iş hedefleri veya verimlilik üretimi ile uyumlu. Bunların hepsi yeterli risk yönetimi ve mevzuat uyumluluğu ile uyumluydu” diyor KPMG’den Casado.

Bit2Me’den Peña’ya göre bankaların dijital varlık hizmetlerini başlatırken karşılaştığı diğer zorluklar arasında doğru yetenek ve teknolojiyi bulmak yer alıyor. Geliştiricilerden hukukçulara kadar alanda çalışan herkesin yer aldığı multidisipliner bir ekibe sahip olmak gerekiyor ancak blockchain teknolojisinin geliştirilmesi konusunda deneyim sahibi olmak da önemli. Bu bağlamda Peña, şirketlerin bu hizmetleri bu teknolojide uzmanlaşmış sağlayıcılardan kiralamasını savunuyor.

Dijital liderler

İspanyol bankacılığı dünyanın en dijitalleşmiş bankalarından biri, dolayısıyla danışılan uzmanlara göre ‘blockchain’ projelerinin ilerlemesi iyi bir hızda ilerliyor. “İspanyol bankacılığı büyük ölçüde dijitalleşti. Dijital varlıkların spesifik alanına gelince ilginç gelişmeler oluyor ve iyi bir durumdayız. Ancak, diğer şeylerin yanı sıra yerel düzenleyicilerin hızlı tepkisi sayesinde Alman kuruluşlarının da iyi bir hızda ilerlediğini söyleyebiliriz” diyor KPMG’den Casado.

Bit2Me’den Peña’ya göre bankalar, fintech şirketleriyle karşılaştırıldığında daha yavaş ilerliyor. “Fakat ileriye doğru hareket ettiklerinde bunu kararlılıkla yapıyorlar. Projeye koydukları inanç ve hıza bağlı olarak 3 ay ile 18 ay arasında değişebilir” diyor Peña. Artık MiCA’nın yürürlüğe girmesi ve Avrupa ülkelerinin her birinde uygulanmasıyla birlikte, sektörde ‘blockchain’ projeleri geliştirmeye gerçek bir ilgi oluştu. Peña sözlerini şöyle bitiriyor: “Avrupa Birliği’nin tüm ülkelerinde pazar payı kazanmak için gerçek bir yarış var.”

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir