Resmi Kredi Enstitüsü'nün (ICO) garantileri Gençlerin ve bakmakla yükümlü oldukları çocukları olan ailelerin, ev değerinin %100'üne varan ipotek kredilerine erişebilmeleri için, bunların faaliyete geçmesi için birkaç hafta daha beklemeleri gerekecek. Bankaların hâlâ bu kamu garantilerini vermek için kendi iç prosedürlerini geliştirmeleri gerekiyor ve finansal kuruluşları ICO ve Konut Bakanlığı'na bağlayacak teknolojik sistemin başlatılması gerekiyor.
ICO, 2,5 milyar avroluk teminat kapsamına ilişkin tüm bilgileri web sitesinde kamuoyunun bilgisine sunuyor. Ayrıca tedbire katılan tüm bankaları da kapsıyor. Kurum, “Aşağıdaki liste, ICO ile sözleşme imzalamış olan ve şube ağlarında hattı çalışır durumda bulunduran kuruluşları göstermektedir” dedi. Ancak gerçek şu ki henüz kamu garantisi talep edilemiyor. Banka ofislerindeki çalışanların tepkileri de müşteriler için bir hayal kırıklığı duvarı haline geldi.
Zaten 35 yaşında olan genç bir adam, garantilerden yararlanabilmek için çeşitli finans kuruluşlarına başvurmuş ancak her durumda kapıyı kapatmışlar. «Hükümet tarafından büyük bir tantanayla duyurulmasına rağmen temasa geçtiğim bankaların hiçbiri (Santander, BBVA, Evo vb.) ipoteğe garantili erişim seçeneği sunmuyor. İsminin gizli kalması koşuluyla ABC'ye verdiği demeçte, “ICO ile bir katılım sözleşmesi imzalamış olmalarına rağmen hala prosedürler hakkında hiçbir şey bilmediklerini söylüyorlar” dedi.
Bu durumda ayrıca, Yürütme'nin belirlediği yaş sınırı olan 35 yaşını doldurması nedeniyle zaman da aleyhine işlemektedir. 36 yaşını doldurduğunuzda, artık kamu garantilerinden yararlanamayacaksınız: “Satın alınacak bir daire bulmanın zaman aldığı göz önüne alındığında, gecikme, yakında bu yaşa girecek olan bizler için haksızlık.”
Aynı şekilde bunların kullanılabilir olacağı süre de 31 Aralık 2025'e kadar uzanıyor. Dolayısıyla, devreye almanın geciktiği süre, bu kamu garantilerinin verilebilmesi için daha az zaman olacaktır; yine de Devlet Zaten tedbirin iki yıl daha uzatılması düşünülmüştü.
Mali kaynaklar, uyum sorununun ülkenin önde gelen bankaları arasında yaygın olduğuna dikkat çekiyor, ancak tedbire uyulduktan sonraki gün faaliyete geçebileceklerinin söylenmemesi nedeniyle uygulamaya konulması için süre istiyorlar. Yine de yaz tam olarak ipotek patlamasının yaşandığı bir dönem değil; Aksine, temmuz ve ağustos ayları genellikle tatiller nedeniyle faaliyetlerin durdurulduğu aylardır.
Helpmycash'in ipotek başkanı Miquel Riera da garantilerin doğrulandığını doğruladı. ICO Kullanıcılarının üzerinden geçmiyorlar. «Aslında, birçok kullanıcımızın, teklif etmek için anlaşmaya varmış olmasına rağmen bankalarından ICO garantisini henüz talep edemediklerini biliyoruz. Aldıkları gerekçe, kuruluşun garantileri işleme koyabilmek için başvuru süreçlerini hâlâ uyarlaması gerektiğidir” diyor uzman.
Ölçüm
Bunlar, 35 yaşına kadar gençlerin ve bakmakla yükümlü olduğu reşit olmayan ailelerin, ev değerinin %100'üne kadar ipoteğe erişebilmesini ve peşinat ödemek zorunda kalmamasını sağlayan kamu garantileridir; Garanti, ipoteğin %25'ine kadar ulaşmaktadır. Yararlanıcının Iprem'in 4,5 katı (yıllık brüt 37.800 Euro) tutarında bir genel gelir limiti vardır.
Seçim vaadi
Onaylama fikri ilk kez Mayıs 2023'te seçim zamanlarında ortaya çıktı; Bu bizzat Hükümet Başkanı Pedro Sánchez tarafından açıklandı. Bu fikir, Konut Bakanı Isabel Rodríguez onu kurtarana kadar aylarca gün yüzü görmeden bir çekmecede kaldı.
Sorunlar
İki nedenden dolayı henüz teminat talep edilememektedir. Bankaların hala bu garantileri vermek için kendi iç prosedürlerini geliştirmeleri gerekiyor ve finansal kuruluşları ICO ve Konut'a bağlamak için teknolojik sistemin başlatılması gerekiyor. Gecikme haftalarca sürecek.
« diye sorduğunda bankalar Garantiler mevcut olduğunda, bazıları bize bunların önümüzdeki haftalarda talep edilebileceğini söylerken, diğerleri bize kesinlikle yaz sonrasına kadar beklememiz gerektiğini söyledi” diye ekliyor Riera. Bu şekilde, tüketicilerin prosedürlerin ve sistemlerin işler hale gelmesi için Eylül ayına kadar beklemesi gerekiyorsa gecikme daha da büyük olabilir.
Bu anlamda, finansal karşılaştırıcıdan şunu vurguluyorlar: “ICO garantilerinin ne zaman talep edilebileceğine dair resmi bir bilgi yok” ve bu nedenle ilgilenenlere verdikleri tavsiye, “banka ofisinizden periyodik olarak ne zaman müsait olacaklarını öğrenmelerini istemenizdir.” Bunun ötesinde, bankalar şu anda tedbirin reklamını yapmıyor ve ofislere gelip bu konuda bilgi isteyen müşteriler oluyor.
Bu durumda gerçek şu ki, ipotekler için ICO garantilerinin uygulanmasını karakterize eden şey yavaşlıktır. Hükümet Başkanı Pedro Sánchez'in bir yıldan fazla bir süre önce vaat ettiği ve uygulamada henüz etkin bir şekilde gün ışığına çıkmamış bir tedbir.
Bakan Isabel Rodríguez, Konut portföyünü devraldığında onu kurtarana kadar aylarca çekmecede kaldı. Artık büyük bankaların da aralarında bulunduğu düzinelerce banka bu tedbire katıldı.
Dolayısıyla bu teminatlar, gençlerin ve bakmakla yükümlü olduğu çocuğu olan ailelerin önceden tasarruf yapmalarına gerek kalmadan ipotek alabilmeleri için Devlet tarafından verilen kamu garantileridir. Bu grupların ev satın almasının önündeki en büyük engellerden biri, bankanın genellikle evin değerinin %80'ini finanse etmesi ve kalan %20 artı masrafların diğer %10'unun alıcı tarafından birikimlerinden karşılanması gerekmesidir.
Bu gruplar, mali açıdan güçlü olduklarını kanıtlasalar bile, önceden tasarrufları olmadığı için piyasanın dışında kalıyorlar. Bu garantilerle, %25 En iyi durumda, evin değerinin %100'üne kadar ipoteğe erişebileceksiniz.
Bu kamu garantileri, Iprem'in 4,5 katı genel gelir sınırıyla (yıllık brüt 37.800 Euro) İspanya'da ilk daimi ve kalıcı evlerini alan 35 yaşına kadar gençleri ve bakımlarında reşit olmayanların bulunduğu aileleri hedeflemektedir. Bazı durumlarda artırılabilir ve iki alıcı olması durumunda iki katına çıkar.
ICO, 2,5 milyar avroluk teminat kapsamına ilişkin tüm bilgileri web sitesinde kamuoyunun bilgisine sunuyor. Ayrıca tedbire katılan tüm bankaları da kapsıyor. Kurum, “Aşağıdaki liste, ICO ile sözleşme imzalamış olan ve şube ağlarında hattı çalışır durumda bulunduran kuruluşları göstermektedir” dedi. Ancak gerçek şu ki henüz kamu garantisi talep edilemiyor. Banka ofislerindeki çalışanların tepkileri de müşteriler için bir hayal kırıklığı duvarı haline geldi.
Zaten 35 yaşında olan genç bir adam, garantilerden yararlanabilmek için çeşitli finans kuruluşlarına başvurmuş ancak her durumda kapıyı kapatmışlar. «Hükümet tarafından büyük bir tantanayla duyurulmasına rağmen temasa geçtiğim bankaların hiçbiri (Santander, BBVA, Evo vb.) ipoteğe garantili erişim seçeneği sunmuyor. İsminin gizli kalması koşuluyla ABC'ye verdiği demeçte, “ICO ile bir katılım sözleşmesi imzalamış olmalarına rağmen hala prosedürler hakkında hiçbir şey bilmediklerini söylüyorlar” dedi.
Bu durumda ayrıca, Yürütme'nin belirlediği yaş sınırı olan 35 yaşını doldurması nedeniyle zaman da aleyhine işlemektedir. 36 yaşını doldurduğunuzda, artık kamu garantilerinden yararlanamayacaksınız: “Satın alınacak bir daire bulmanın zaman aldığı göz önüne alındığında, gecikme, yakında bu yaşa girecek olan bizler için haksızlık.”
Aynı şekilde bunların kullanılabilir olacağı süre de 31 Aralık 2025'e kadar uzanıyor. Dolayısıyla, devreye almanın geciktiği süre, bu kamu garantilerinin verilebilmesi için daha az zaman olacaktır; yine de Devlet Zaten tedbirin iki yıl daha uzatılması düşünülmüştü.
Mali kaynaklar, uyum sorununun ülkenin önde gelen bankaları arasında yaygın olduğuna dikkat çekiyor, ancak tedbire uyulduktan sonraki gün faaliyete geçebileceklerinin söylenmemesi nedeniyle uygulamaya konulması için süre istiyorlar. Yine de yaz tam olarak ipotek patlamasının yaşandığı bir dönem değil; Aksine, temmuz ve ağustos ayları genellikle tatiller nedeniyle faaliyetlerin durdurulduğu aylardır.
Helpmycash'in ipotek başkanı Miquel Riera da garantilerin doğrulandığını doğruladı. ICO Kullanıcılarının üzerinden geçmiyorlar. «Aslında, birçok kullanıcımızın, teklif etmek için anlaşmaya varmış olmasına rağmen bankalarından ICO garantisini henüz talep edemediklerini biliyoruz. Aldıkları gerekçe, kuruluşun garantileri işleme koyabilmek için başvuru süreçlerini hâlâ uyarlaması gerektiğidir” diyor uzman.
Ölçüm
Bunlar, 35 yaşına kadar gençlerin ve bakmakla yükümlü olduğu reşit olmayan ailelerin, ev değerinin %100'üne kadar ipoteğe erişebilmesini ve peşinat ödemek zorunda kalmamasını sağlayan kamu garantileridir; Garanti, ipoteğin %25'ine kadar ulaşmaktadır. Yararlanıcının Iprem'in 4,5 katı (yıllık brüt 37.800 Euro) tutarında bir genel gelir limiti vardır.
Seçim vaadi
Onaylama fikri ilk kez Mayıs 2023'te seçim zamanlarında ortaya çıktı; Bu bizzat Hükümet Başkanı Pedro Sánchez tarafından açıklandı. Bu fikir, Konut Bakanı Isabel Rodríguez onu kurtarana kadar aylarca gün yüzü görmeden bir çekmecede kaldı.
Sorunlar
İki nedenden dolayı henüz teminat talep edilememektedir. Bankaların hala bu garantileri vermek için kendi iç prosedürlerini geliştirmeleri gerekiyor ve finansal kuruluşları ICO ve Konut'a bağlamak için teknolojik sistemin başlatılması gerekiyor. Gecikme haftalarca sürecek.
« diye sorduğunda bankalar Garantiler mevcut olduğunda, bazıları bize bunların önümüzdeki haftalarda talep edilebileceğini söylerken, diğerleri bize kesinlikle yaz sonrasına kadar beklememiz gerektiğini söyledi” diye ekliyor Riera. Bu şekilde, tüketicilerin prosedürlerin ve sistemlerin işler hale gelmesi için Eylül ayına kadar beklemesi gerekiyorsa gecikme daha da büyük olabilir.
Bu anlamda, finansal karşılaştırıcıdan şunu vurguluyorlar: “ICO garantilerinin ne zaman talep edilebileceğine dair resmi bir bilgi yok” ve bu nedenle ilgilenenlere verdikleri tavsiye, “banka ofisinizden periyodik olarak ne zaman müsait olacaklarını öğrenmelerini istemenizdir.” Bunun ötesinde, bankalar şu anda tedbirin reklamını yapmıyor ve ofislere gelip bu konuda bilgi isteyen müşteriler oluyor.
Bu durumda gerçek şu ki, ipotekler için ICO garantilerinin uygulanmasını karakterize eden şey yavaşlıktır. Hükümet Başkanı Pedro Sánchez'in bir yıldan fazla bir süre önce vaat ettiği ve uygulamada henüz etkin bir şekilde gün ışığına çıkmamış bir tedbir.
Bakan Isabel Rodríguez, Konut portföyünü devraldığında onu kurtarana kadar aylarca çekmecede kaldı. Artık büyük bankaların da aralarında bulunduğu düzinelerce banka bu tedbire katıldı.
Dolayısıyla bu teminatlar, gençlerin ve bakmakla yükümlü olduğu çocuğu olan ailelerin önceden tasarruf yapmalarına gerek kalmadan ipotek alabilmeleri için Devlet tarafından verilen kamu garantileridir. Bu grupların ev satın almasının önündeki en büyük engellerden biri, bankanın genellikle evin değerinin %80'ini finanse etmesi ve kalan %20 artı masrafların diğer %10'unun alıcı tarafından birikimlerinden karşılanması gerekmesidir.
Bu gruplar, mali açıdan güçlü olduklarını kanıtlasalar bile, önceden tasarrufları olmadığı için piyasanın dışında kalıyorlar. Bu garantilerle, %25 En iyi durumda, evin değerinin %100'üne kadar ipoteğe erişebileceksiniz.
Bu kamu garantileri, Iprem'in 4,5 katı genel gelir sınırıyla (yıllık brüt 37.800 Euro) İspanya'da ilk daimi ve kalıcı evlerini alan 35 yaşına kadar gençleri ve bakımlarında reşit olmayanların bulunduğu aileleri hedeflemektedir. Bazı durumlarda artırılabilir ve iki alıcı olması durumunda iki katına çıkar.